我们在日常理财过程中，常常会陷入一个误区：觉得理财就是一大笔不用的钱等着我们去投资。于是，那些过不久就另有用途的钱，在使用之前，常常会放在银行睡大觉。

不过大家有没有想过，如果把这些钱细分之后，可以发现，有的在一个月内要使用，有的可能在3个月左右才用到，最远的可能近1年的时间才会动用。

假设有5万元的短期资金，如果放在银行卡里睡大觉，没一毛钱收益，那就太亏了！为何不进行科学的分配进行理财，以实现资金的理财价值？

那么，我们该如何分配呢？如果有一笔额度不小的资金，不妨按照理清时间周期，进行理财，会更从容。

01.

三个月内需要使用的资金

需求：资金灵活，随时使用，或者直接用于消费。

对于三个月内需要用到的资金，那就是比较紧张的一笔资金了。可能是生活费，可能是小孩的学费，或者买车、买房，及其他消费。

所以对于这个期限内的资金，想要获取理财收益，就不能要求太高，主打资金安全灵活，能随取随用就行。

这类建议以货币基金为主，类似于支付宝、理财通这类，安全性比较高，并且可直接用于日常消费。

不过收益不会太高，平均年化收益2%左右，放太多钱也不会有很大的收益空间。所以大家可以根据家庭的支出水平来分配资金，这里可以参考5万元的短期资金，放入10%～20%即可。

不过建议大家多熟悉了解一下货币基金的申购赎回规则，因为基金有申购、赎回手续费、管理费、托管费等费用。

02.

三个月至一年以内的闲置资金

需求：短期不会使用，但是对收益有更高的期待。

对于1年左右才需要用上的资金，可以选择基金、债券、金交所产品等。

债券基金相对上面两种理财产品，风险会稍大，有亏损的可能，不过风险较低，长期来看，收益是非常不错的。

金交所产品属于类固收产品，收益基本上是固定的，而且收益率比大部分理财产品都要高一些，理财收益的空间比较值得期待。

总的来说，我们手上的存款有很大一部分都是短期资金，但是这些资金细分下来，就可以明确投资的期限。好比，我们上面举例的5万元短期资金，只要利用好这段时间做理财，就能够实现不错的收益。

都说“你不理财，财不理你”。在理财生活中，所有能增加我们资产的日常行为，我们都不应该放弃。要知道，任何质的飞跃都有赖于量的积累，钢铁不是一天炼成的。理财就是我们资产的量的积累过程。