HI,大家好,我是大叔
一个输出正确保险观念的保险人。
这期文章,大叔带你们揭秘一个许多人不知道的神秘地带。
---保险是骗人的。
为什么会这样说呢,原因有几:
1.“亲情单”导致
坦白说,90年代保险确实存在很多保险骗人的情况。
主要原因是当初保险在国内刚刚兴起,保险代理人在当时的年代佣金相比其他工作会高一些,所以涌现很多做保险的人。
但是当时真正懂保险,专业的人很少,大部分都是一些叔叔阿姨。
一是本身自己对于条款可能都不清楚不明白;
二是大部分都靠一些身边的亲戚朋友,所谓的缘故单。
可以说保险=人情,很多人是冲着亲情,友情,好面子不好意思拒绝来买的保险。
以我三叔为例:
90年代,我三叔小学同学加入保险行业,当时卖的是返还型意外险。
每年760元,交26年,保26年,保额20000元,外加一点点分红。
期间有意外风险发生,一次性给20000元,或者按照伤残比例来给,没有风险发生26年后100%退所有交的钱,外加1-2千的分红。
这保险内容不是我三叔告诉我的,是我自己打人工服务帮他问的。
他所知道的就是:我有一份保险,一年760,没事后期能退我,但是保什么,能退多少钱一概不知。
我问过他,你怎么买这份保险啊?
他说:当时同学三天两头去我家,有时候带点小礼物。
同学知道我是开车的,所以老跟我推荐意外险,最后碍于情面,我买了。
但是买的是啥我都不清楚。
现在再想想,26年前的钱和现在的钱相比,通货太厉害了。
这份保险,简直亏死了,以后再也买了。
这就是典型的保险=人情
同样的事,目前也很常见,相信很多人都经历过。
2.明明买了保险,发生风险了保险公司却没赔付
我曾经有一个客户需要理赔,给我打电话说:
小马,我前几天不小心从楼梯摔了一跤,骨折了,现在在积水潭医院花了14000,之前在你们公司买过份保险,你帮我申请一下理赔报销吧。
当天下午我都帮客户核实完后,又给客户打过电话,结果把客户气坏了。
因为结果是这次的意外我们公司不赔。
为什么呢?
原来客户1994年买的保险是重疾险,而不是意外险。
保险责任不同,这保险公司能赔你吗?
但是客户不懂啊,因为买保险的时候业务员跟他说他这保险是万能险。
什么都能管,有事找保险公司就行,所以客户也就记住了,有事找保险公司就行。
那么换位思考,这种事情发生在你身上,你还会相信保险公司和业务员吗?
3.没有如实告知“健康告知”
保险并不是每个人都能买的,买之前是有几个强制标准的。
1.职业
2.健康体
3.遗传病史
4.BMI(健康值)
等等······
详细可见往期文章买保险时“健康告知”的重要性
有的保险明确只能1-3类职业来买,你说你是玩爆破的高手,你来买这个保险,你觉得保险公司卖给你吗?
我曾经有个客户买重疾险,我们是通电话来沟通的,他都定了买30万额度,一年14000。
结果我问BMI,好家伙,健康值36。
身高180cm,体重115kg。
果然,随后问健康时,又出现一系类问题。
中度脂肪肝、胆结石,血糖还偏高等等。
不说终身与保险无缘吧,但是大多数保险确实跟他没关系了
4.等待期(观察期)
等待期是指买完保险后,指定的一段时间内,即使被保险人出险,保险公司可以不赔保险金!
一般意外险是第二天生效;
重疾险短则90天,多则180天。
好多人对这个不理解,觉得我买了就得立马管!
其实这个设定是为了预防道德犯罪!
明明知道要出现,要生病,就赶紧买份保险,来骗取保险金!
举个例子
某某身体不舒服去医院,检查出胃癌晚期。
赶紧瞒着保险公司去买一份保险,等着理赔。
但是这病能抗过去180天吗?
不能吧,所以这就是带病投保,这就是等待期的作用,保险公司可精可精的了!
小tips
那么怎样正确的来保险保险呢?
1、自己学保险,学条款,针对自己的现状匹配相对的保险
当然,这个得耗时耗力,急不得。
2、找靠谱的,专业的业务员
怎么理解靠谱和专业这就得看你自己了。
做了20年保险的业务员不一定专业;
做了1年的业务员他也不一定不专业。
后期文章还会介绍到各类保险以及功用,不懂得大家可以随时来问我。
作者介绍:
90后保险人 I 兼职写作
独立的保险代理人,不代任何一家保险公司的利益
只推荐适合客户的保险产品